Comment prendre sa retraite à 50 ans ?
À la retraite, les pensions représenteront 70 à 80 % de vos revenus d’activité. Pour bénéficier de ce complément de revenus et compenser la perte de cette source de financement, un investissement s’avère important. Parmi les différentes options d’investissement, l’investissement immobilier est une option à considérer. L’immobilier est souvent considéré comme une valeur refuge. En tout cas, c’est un excellent moyen pour prendre sa retraite à 50 ans ! L’investissement dans l’immobilier locatif est le meilleur moyen pour obtenir un revenu complémentaire à la retraite. De plus, les risques sont limités si le bien est choisi avec soin. Dans cet article, nous vous expliquons comment prendre sa retraite à 50 ans grâce à l’immobilier.
Pourquoi préparer sa retraite ?
De nombreux experts sous-estiment l’importance de préparer sa retraite pendant ses années d’activité. Pourtant, il existe de nombreuses raisons de commencer à penser à la retraite le plus tôt possible.
La remise en question permanente du système de retraite
Les pensions des retraités d’aujourd’hui sont financées par les cotisations de la population active. Mais l’allongement de l’espérance de vie entraîne une augmentation du nombre de retraités par rapport à la population active et l’État ne peut pas toujours combler cette lacune. Il est donc recommandé de préparer sa retraite le plus tôt possible afin d’éviter une diminution du pouvoir d’achat.
Une réduction inévitable des revenus
La pension perçue chaque mois est basée sur un pourcentage du revenu gagné pendant la vie active. Le montant de cette pension sera toujours inférieur au salaire perçu durant les années d’activité.
Une diminution des charges
Préparer sa retraite, c’est aussi pouvoir réduire ses dépenses. En anticipant ces changements, il est possible d’éviter des problèmes financiers tels que le surendettement à la retraite. Avec les investissements locatifs, les dépenses futures sont bien protégées !
L'épargne
Préparer sa retraite pendant que l’on est encore en activité permet de savoir combien il faut épargner. Plus vous commencez tôt à épargner, plus vous disposerez d’argent à la fin de votre carrière.
Comment prendre sa retraite à 50 ans grâce à l'immobilier ?
Commencer à investir à 30 ans pour prendre sa retraite à 50 ans
Actuellement, la pension d’un salarié moyen de 55 ans gagnant 3 000 euros par mois est d’environ 1 500 euros.
Pour compenser la baisse des revenus à la retraite, il est important de planifier ses investissements le plus tôt possible. Il peut sembler impossible d’établir un plan de retraite à l’âge de 30 ans. Cependant, la prévision est une arme efficace pour éviter les mauvaises surprises. Réfléchissez au fonctionnement d’un plan de retraite et estimez vos revenus futurs et vos besoins mensuels.
L'immobilier, le meilleur investissement pour la retraite
L’immobilier est sans aucun doute le meilleur investissement pour préparer une retraite en toute sécurité. L’investissement dans l’immobilier locatif est particulièrement recommandé. En effet, il permet de se constituer un patrimoine à long terme, sur plusieurs années. De plus, les revenus locatifs mensuels compensent les éventuelles baisses de revenus. L’investissement immobilier est rentable à long terme.
Vous pouvez également utiliser l’effet de levier d’un crédit immobilier. L’investissement dans l’immobilier locatif est l’un des rares investissements réalisables à crédit. Les mensualités du crédit pouvant être couvertes à 100 % par les revenus locatifs. Il n’est pas nécessaire d’avoir une capacité d’emprunt élevée ou de travailler dur pour épargner à l’avance. Un investissement locatif judicieux peut s’autofinancer !
Même si votre loyer ne couvre qu’une partie de votre emprunt, vous pouvez réduire vos dépenses et maintenir votre pouvoir d’achat mensuel. Idéalement, le prêt devrait être remboursé au moment de la retraite. Avec ce type de plan financier, la période de remboursement coïncide entièrement avec la retraite. Et ceci vous permet de profiter au maximum de vos revenus locatifs.
Selon le type d’investissement, l’achat d’un bien immobilier offre également les avantages suivants :
- Déductibilité fiscale
- Déduction des intérêts d’emprunt
- Les dispositifs de crédit d’impôt permettent également d’amortir les travaux d’amélioration
Pour protéger votre investissement, vous pouvez souscrire une assurance perte de loyers, une assurance loyers impayés et une assurance habitation. Ces assurances permettent d’éviter les litiges et couvrent un large éventail de problèmes.
Les avantages de l'investissement locatif
L’investissement dans l’immobilier locatif présente de nombreux avantages pour la préparation de la retraite. L’achat d’un bien locatif peut vous protéger contre une série de risques financiers et vous aider à stabiliser votre retraite. Vous pouvez :
- Bénéficier d’une réduction d’impôt
- Rembourser votre prêt hypothécaire grâce aux revenus locatifs et aux allégements fiscaux
- Augmenter votre pension à la retraite grâce au remboursement de votre prêt hypothécaire
- Recevoir des plus-values sur la vente d’un bien immobilier
- Vous constituer un patrimoine à transmettre à vos enfants
Si vous disposez déjà d’une pension (par exemple, une assurance-vie), vous pouvez utiliser les fonds pour investir dans un nouveau bien immobilier locatif.
Comment l'immobilier peut-il vous aider à préparer votre retraite ?
L'effet de levier
L’effet de levier est le plus gros avantages de l’investissement locatif en France. C’est l’unique moyen de prendre votre retraite à 50 ans grâce à l’investissement locatif.
L’effet de levier repose sur le fait d’investir très tôt dans beaucoup de bien immobilier en vous endettant à court terme auprès de votre banque. La seule limite de l’effet de levier est l’apport personnel demandé par votre banque.
Si vous obtenir un crédit immobilier sur 20 ans, c’est votre locataire qui, pendant 20 ans, va rembourser votre crédit auprès de votre banque en vous versant les loyers.
À la fin de votre prêt immobilier, vous n’aurez déboursé que votre apport personnel et vous pourrez ainsi empocher les loyers directement. C’est en réalité l’effet de levier qui vous permettra de cumuler les investissement et d’obtenir votre retraite à 50 ans.
Revendre ou louer son logement
La retraite signifie également que vous n’êtes plus obligé de vivre près de votre lieu de travail. De nombreux jeunes retraités décident de s’installer dans des pays plus ensoleillés pour vivre avec leurs enfants, petits-enfants, ou à l’étranger. Cela leur permet de bénéficier d’un cadre de vie plus confortable et de réduire la taille de leur logement. Cela leur permet aussi et de diminuer les coûts et les contraintes liés à l’entretien d’un appartement ou d’une maison. En vendant ou en louant votre ancienne résidence, vous pouvez augmenter considérablement vos fonds de retraite.
Diversifier son patrimoine locatif
Investir dans l’immobilier locatif permet de diversifier son patrimoine et de préparer sa retraite. De nombreux investisseurs particuliers utilisent cette stratégie pour compléter leurs revenus locatifs. Avec un ou plusieurs prêts immobiliers, vous pouvez acheter un studio ou un appartement sur plusieurs années. Ce qui vous permet de disposer à terme de plusieurs biens locatifs. De plus, il est possible de gagner plus qu’une pension de retraite !
Il existe un régime fiscal simplifié et avantageux pour les biens locatifs dont les revenus locatifs annuels sont inférieurs à 15 000 euros. Il s’agit du « micro-foncier« , qui consiste à déduire forfaitairement 30 % des revenus fonciers. Le régime réel peut être choisi s’il est plus intéressant, c’est-à-dire si la déduction dépasse ces 30 %.
Investir dans la pierre papier
Si vous ne souhaitez pas gérer votre propre bien immobilier, vous pouvez investir indirectement dans des biens locatifs. La gestion d’un bien immobilier exige du temps et de la flexibilité. Elle peut comporter des risques tels que l’abandon du bien et le non-paiement du loyer. Les investissements immobiliers peuvent être réalisés par l’intermédiaire d’une SPCI ou d’un Organisme de Placement Collectif en Immobilier (OPCI).
Vous pouvez acheter des parts de ces organismes et disposer d’un portefeuille diversifié de biens immobiliers. Les revenus sont versés aux membres de la coopérative sous forme de loyers mensuels. Le risque est partagé par l’ensemble des investisseurs, l’avantage étant que toute la gestion est déléguée aux SCPI ou aux OPCI.
Vendre son logement en viager occupé
Enfin, une autre façon de préparer sa retraite est de vendre sa maison ou son appartement en viager. Par exemple, la vente en viager de votre résidence principale peut vous procurer un revenu supplémentaire. Et ce, si le coût des soins à domicile risque d’avoir une incidence importante sur vos prestations de retraite. Ou si un déménagement dans un établissement de soins spécialisés risque d’avoir une incidence importante sur vos prestations de retraite. L’acheteur du bien immobilier verse une somme forfaitaire (souvent appelée « capital »). Et, une fois le contrat de vente signé, la rente viagère sera versée tout au long de votre vie. Avec un viager occupé, vous vivrez également dans le bien jusqu’à votre décès.
Conseils pour investir dans l'immobilier à votre retraite
Si vous envisagez de prendre votre retraite en achetant un ou plusieurs biens immobiliers, il est important de maximiser votre rendement. Voici quelques conseils pour y parvenir :
Choisissez un quartier dynamique et attrayant
L’emplacement est essentiel pour l’achat d’un bien locatif. Pour minimiser le risque de vacances, investissez dans des zones proches de lieux d’intérêt (universités, écoles, transports publics, centres commerciaux, etc.)
Fixez des loyers appropriés
Que le bien soit meublé ou vide, fixez un loyer cohérent. Tenez compte du type, de la taille et de l’emplacement du bien locatif, ainsi que du marché de l’immobilier.
Faites-vous accompagner par un professionnel de l'immobilier
Investir dans un bien immobilier pour la retraite n’est pas une solution temporaire. L’idéal est de s’entourer de professionnels qualifiés qui pourront vous conseiller et vous accompagner dans la réussite de votre investissement.
FAQ : Questions fréquentes
La réussite d’un investissement locatif dépend de nombreux facteurs. Avant de vous lancer dans un investissement immobilier, vous devez vérifier si le projet est rentable.
Calculez les pertes et profits. Les futurs loyers impayés, les vacances locatives, les taxes, les rénovations, la construction, l’entretien, l’environnement du bien et sa valeur… Tenez compte des facteurs suivants.
Votre pension diminuera avec le temps et un bien immobilier locatif est une source de revenus que vous pouvez utiliser pour compléter votre pension. Le bien immobilier locatif est donc un investissement tangible qui vous permet d’envisager l’avenir avec sérénité et de protéger vos proches.
Toutefois, il est important de penser à investir le plus tôt possible et d’évaluer la rentabilité du projet à l’avance afin de commencer à percevoir des revenus supplémentaires à la retraite.
Si vous souhaitez vivre de l’investissement immobilier, vous devez utiliser les leviers suivants
- Maximiser l’effet de levier des emprunts
- Investir dans des biens anciens à rénover
- Utiliser l’effet de levier de la colocation
- Investir dans les SCPI de nouvelle génération
- Investir dans le parc locatif
- Acquérir des biens immobiliers
- Transformer des bureaux en appartements