Comment faire de l’optimisation fiscale ?
Voulez-vous payer moins d’impôts ou cherchez-vous à économiser de l’argent sur vos impôts cette année ?
Bien sûr que oui ! Qui ne le souhaite pas ? Dans cet article, nous allons voir comment vous pouvez faire de l’optimisation fiscale afin de minimiser vos impôts.
L’optimisation fiscale peut être un excellent moyen de réduire votre facture fiscale et de conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné.
Imaginez ne plus avoir à vous soucier de l’impôt sur le revenu. Vous pourriez garder une plus grande partie de votre argent durement gagné et l’utiliser pour des choses que vous voulez vraiment en vous renseignant avant toute chose sur votre fiscalité en tant qu’expatrié.
Ou encore sondez à ce que vous pourriez faire avec 1 000 ou 5 000 € de plus dans votre poche chaque année. Vous pourriez l’investir, l’épargner ou le dépenser pour les choses que vous aimez. Ne serait-ce pas merveilleux ?
Nous aborderons plusieurs sujets de ce qu’est l’optimisation fiscale aux différentes méthodes que vous pouvez utiliser pour réduire votre revenu imposable. Que vous soyez propriétaire d’une entreprise ou contribuable individuel, lisez ce qui suit pour obtenir des conseils sur la manière d’économiser de l’argent sur vos impôts !
L’optimisation fiscale, qu’est-ce que c’est ?
En termes simples, l’optimisation fiscale est le processus qui consiste à minimiser vos obligations fiscales par des moyens légaux. Cela peut se faire en profitant des déductions, des crédits et d’autres stratégies qui réduisent votre revenu imposable.
Il est important de noter que l’optimisation fiscale est différente de l’évitement fiscal. L’évitement fiscal est illégal et peut entraîner des pénalités, des intérêts et même une peine de prison.
Il existe deux types fondamentaux d’optimisation fiscale : l’optimisation légale et l’optimisation illégale. Les méthodes illégales consistent généralement à cacher de l’argent ou des actifs au gouvernement afin d’éviter de payer des impôts. Bien entendu, cela n’est pas recommandé, car cela peut entraîner de graves pénalités si vous vous faites attraper.
Les méthodes légales d’optimisation fiscale comprennent des choses comme déduire des dépenses, contribuer à un compte de retraite et profiter de crédits d’impôt. Chaque méthode a ses propres avantages et inconvénients, il est donc important de comprendre leur fonctionnement avant d’essayer de les utiliser.
Les règles fondamentales sur les impôts
Les impôts sont une obligation financière que chaque citoyen d’un pays doit payer au gouvernement. Les impôts servent à financer les services publics, comme l’éducation et les infrastructures, et à soutenir divers programmes sociaux. Il existe de nombreux types d’impôts différents, notamment l’impôt sur le revenu, la taxe de vente et l’impôt foncier.
Il est utile de savoir comment fonctionnent les règles autour des impôts afin de bien s’y prendre en matière d’optimisation fiscale.
En France, il existe un certain nombre de lois fiscales générales qui s’appliquent à tous les contribuables. Il s’agit fondamentalement des lois suivantes.
Résidence et domicile
Vous êtes considéré comme un contribuable résident si vous résidez en France pendant plus de 183 jours dans une année. Si vous n’êtes pas résident mais avez un établissement permanent en France, vous serez imposé sur votre revenu mondial. Un établissement stable est défini comme un lieu d’affaires par lequel vous exercez régulièrement des activités commerciales.
Revenu imposable
Votre revenu imposable est composé de votre revenu mondial moins certaines exonérations et déductions.
Taux d'imposition
Les taux d’imposition sont de 0 à 45 %. Cela dépend de votre revenu imposable et de votre état civil.
Allocations et déductions
Vous pouvez demander certains abattements et déductions pour optimiser votre revenu imposable. Il s’agit principalement des éléments qui suivent :
- Allocation personnelle : Vous pouvez demander une allocation personnelle de 10 000 € par an si vous êtes célibataire ou de 20 000 € si vous êtes marié ou en partenariat civil. Cette allocation est réduite de 50 % pour chaque enfant après le premier.
- Cotisations de sécurité sociale : Vous pouvez déduire les cotisations de sécurité sociale versées aux autorités françaises de sécurité sociale jusqu’à un maximum de 3 720 € par an. Cette déduction est disponible quel que soit votre statut de résident ou le montant des cotisations de sécurité sociale versées.
- Dons de bienfaisance : Les dons de charité vont jusqu’à 10 % de votre revenu imposable.
- Paiements d’intérêts hypothécaires : Ils prennent jusqu’à un maximum de 2 500 € par an.
- Frais professionnels : Vous pouvez déduire certaines dépenses professionnelles, telles que les frais de déplacement, les abonnements professionnels et les achats d’équipement.
- Pertes en capital : Vous pouvez déduire les pertes en capital subies lors de la vente ou de l’échange de certains biens utilisés à des fins professionnelles
Crédits d'impôts
En plus des allocations et des déductions, vous pouvez également avoir droit à des crédits d’impôt qui optimisent votre facture fiscale euro par euro. Voici quelques crédits d’impôt courants :
- Crédit pour frais de garde d’enfants : Ce crédit est disponible pour les parents qui paient les frais de garde d’enfants de moins de 13 ans ou d’enfants handicapés dans l’incapacité de se prendre en charge. Le crédit est égal à 30 % des frais de garde d’enfants payés, jusqu’à un maximum de 2 500 € par an pour un enfant ou 5 000 € par an pour deux enfants ou plus.
- Crédit d’impôt pour le logement : Le crédit d’impôt pour le logement est un crédit d’impôt disponible pour tous les contribuables en France. Le crédit est égal à 20 % du montant des taxes d’habitation payées, dans la limite de 1 500 € par an. Pour bénéficier du crédit, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Être résident en France
- Être votre résidence principale
- Être soumis à la taxe d’habitation
Comment fonctionne l'optimisation fiscale ?
Il n’existe pas de réponse unique à cette question, car l’optimisation fiscale dépend de votre situation unique et des lois fiscales de votre pays. Toutefois, il existe quelques mesures de base que vous pouvez prendre pour optimiser efficacement votre revenu imposable.
Trouver les déductions et les crédits auxquels vous pouvez avoir droit
Lorsqu’il s’agit d’optimiser votre revenu imposable, chaque petit geste compte. C’est pourquoi il est important de trouver toutes les déductions et tous les crédits auxquels vous pouvez avoir droit.
De nombreuses déductions et crédits différents existent, et ceux auxquels vous avez droit varient en fonction de votre situation personnelle. Voici quelques-unes des déductions et crédits d’impôt les plus courants :
- La déduction pour bureau à domicile
- La déduction pour travail indépendant
- Le crédit pour la garde d’enfants et de personnes à charge
- Le crédit pour études
- Le crédit pour cotisation d’épargne retraite
- La déduction détaillée pour les impôts locaux et d’État
- La déduction pour frais médicaux
- La déduction pour contribution charitable
- La déduction des intérêts hypothécaires
- La déduction de l’impôt foncier
- La déduction pour perte accidentelle
Pour savoir à quelles déductions et crédits vous avez droit, consultez votre comptable ou votre conseiller fiscal. Ils seront en mesure de vous aider à identifier les déductions et les crédits auxquels vous avez droit et pourront vous aider à en maximiser la valeur.
Tirer parti des plans d'épargne retraite
En matière d’optimisation fiscale, l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de profiter des plans d’épargne retraite. Ces plans vous permettent d’économiser de l’argent pour votre retraite tout en réduisant votre revenu imposable.
Il existe de nombreux types de plans d’épargne retraite, et chacun présente ses propres avantages et inconvénients. Voici quelques-uns des plans d’épargne retraite les plus courants : Swisslife PER, Primo PER, Abeille retraite plurielle, Aviva…
Il existe deux principaux types de régimes d’épargne retraite : le régime de retraite obligatoire par capitalisation et le régime de retraite volontaire privé.
Le régime de retraite par capitalisation obligatoire est un régime parrainé par le gouvernement auquel tous les employés doivent participer. Il est conçu pour fournir aux travailleurs un revenu de retraite sûr. Le régime de retraite privé volontaire est un régime d’épargne retraite financé par le secteur privé qui permet aux employés de cotiser de l’argent sur une base déductible d’impôt.
Ces deux régimes offrent des avantages fiscaux, alors assurez-vous de faire des recherches approfondies avant de décider lequel vous convient le mieux.
Utiliser un compte d'épargne santé
Les comptes d’épargne santé sont des comptes d’épargne fiscalement avantageux qui peuvent être utilisés pour payer les frais médicaux. Ils sont conçus pour aider les gens à optimiser l’argent pour les frais de santé à la retraite.
Les comptes d’épargne santé fonctionnent de manière similaire aux plans 401K. Les employés peuvent cotiser à ces comptes sur une base d’avant impôt, et l’argent peut être utilisé pour payer des frais médicaux en franchise d’impôt. Les employeurs peuvent également contribuer aux comptes d’épargne santé, et les contributions sont également déductibles des impôts.
Ils offrent un certain nombre d’avantages par rapport aux autres types de plans de soins de santé. Par exemple, ils permettent aux employés d’épargner de l’argent sur une base avant impôt, et l’argent peut être utilisé pour payer tout type de frais médicaux, y compris les soins dentaires et visuels.
Si vous cherchez un moyen de faire de l’optimisation financière sur les frais de santé, un compte d’épargne santé peut être la bonne option pour vous.
Faire des dons de charité
L’une des meilleures façons de réduire votre revenu imposable est de faire des dons de charité. Le don d’argent ou de biens à une organisation caritative qualifiée peut vous procurer un certain nombre d’avantages fiscaux.
Par exemple, donner de l’argent à une organisation caritative peut vous permettre de déduire le don de votre revenu imposable. Cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent sur votre facture fiscale.
Le don de biens peut également être bénéfique. Lorsque vous donnez des biens à une organisation caritative, vous pouvez déduire la juste valeur marchande des biens de votre revenu imposable. Cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent, surtout si les articles que vous donnez ont de la valeur.
Assurez-vous de consulter votre conseiller fiscal pour savoir si les dons de charité vous conviennent. Il existe peut-être d’autres déductions et crédits disponibles qui peuvent contribuer à réduire votre revenu imposable.
Profiter des investissements exonérés d'impôts
Une autre façon d’optimiser votre revenu imposable est d’investir dans des placements exonérés d’impôt. Ces investissements comprennent les obligations municipales et certains types de fonds communs de placement.
Les obligations municipales sont émises par des gouvernements d’État et locaux et sont exonérées d’impôts fédéraux. Cela signifie que les investisseurs en obligations municipales n’auront pas à payer d’impôts fédéraux sur les intérêts perçus sur l’obligation. Les obligations municipales sont un excellent moyen de réduire votre revenu imposable, surtout si vous vivez dans un État à forte imposition.
Les fonds communs de placement sont un type d’investissement qui regroupe l’argent des investisseurs et l’utilise pour acheter des actions, des obligations et d’autres titres. Il existe de nombreux types de fonds communs de placement, chacun ayant ses propres caractéristiques. Cependant, une chose que tous les fonds communs de placement ont en commun est qu’ils sont exonérés d’impôts fédéraux.
Si vous souhaitez optimiser votre revenu imposable, investissez dans des placements exonérés d’impôt. Parlez à votre conseiller financier de la meilleure façon d’investir votre argent et de réduire votre facture fiscale.
Investir dans des obligations municipales
Les obligations municipales sont émises par les gouvernements d’État et locaux et sont exemptes d’impôts fédéraux. Cela signifie que les investisseurs en obligations municipales n’auront pas à payer d’impôts fédéraux sur les intérêts perçus sur l’obligation. Les obligations municipales sont également une méthode d’optimisation de votre revenu imposable, surtout si vous vivez dans un État où les impôts sont élevés.
Il existe de nombreux types d’obligations municipales, chacun ayant ses propres caractéristiques.
Les exemples d’obligations municipales comprennent les obligations d’obligation générale, les obligations à revenus et les obligations à évaluation spéciale.
Les obligations d’obligation générale sont garanties par la pleine foi et le crédit du gouvernement qui émet l’obligation. Cela signifie que le gouvernement s’engage à rembourser le détenteur de l’obligation, même s’il doit utiliser son propre argent pour le faire.
Les obligations à revenus sont garanties par les revenus générés par le projet ou l’installation qui est financée par l’obligation. Cela signifie que l’émetteur de l’obligation n’est pas responsable du remboursement de l’obligataire ; c’est le projet ou l’installation qui reçoit le financement.
Par contre, les obligations à évaluation spéciale sont garanties par des évaluations spéciales prélevées sur les propriétaires fonciers dans la zone où se trouve le projet ou l’installation financée. Cela signifie que le propriétaire du bien évalué est responsable du remboursement de l’obligataire.
Cependant, une chose que toutes les obligations municipales ont en commun est qu’elles sont exemptes d’impôts fédéraux.
Reportez le revenu à une année ultérieure
Une façon de réduire votre revenu imposable est de reporter le revenu à une année ultérieure. Cela signifie que vous ne déclarez pas le revenu dans votre déclaration de revenus de l’année en cours, mais plutôt dans celle de l’année suivante.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir reporter un revenu. Peut-être vous attendez-vous à être dans une tranche d’imposition plus élevée l’année prochaine ou vous prévoyez de recevoir un remboursement plus important. Quelle que soit la raison, le revenu différé peut être un excellent moyen de réduire votre revenu imposable.
Il existe plusieurs façons de différer un revenu :
- Plans 401K : Un plan 401K est un type de plan de retraite qui permet aux employés de reporter leur revenu imposable sur un compte exonéré d’impôts. L’argent cotisé à un plan 401K n’est pas soumis aux impôts fédéraux ou d’état jusqu’à ce qu’il soit retiré du compte. Cela signifie que vous pouvez économiser de l’argent sur votre facture fiscale en contribuant à un plan 401K.
- Plans IRA : Un plan IRA est un autre type de plan de retraite qui permet aux employés de reporter des revenus imposables sur un compte exonéré d’impôts. L’argent cotisé à un plan IRA n’est pas soumis aux impôts fédéraux ou d’État jusqu’à ce qu’il soit retiré du compte. Cela signifie que vous pouvez économiser de l’argent sur votre facture fiscale en cotisant à un plan IRA.
- Plans CES : Un compte d’épargne santé est un type de compte d’épargne qui permet aux employés d’économiser de l’argent pour les frais médicaux. L’argent versé sur un compte CES n’est pas soumis à l’impôt fédéral ou d’État jusqu’à ce qu’il soit retiré du compte. Cela signifie que vous pouvez économiser de l’argent sur votre facture fiscale en contribuant à un compte CES.
Choisir la bonne structure d'entreprise
Il existe plusieurs structures commerciales parmi lesquelles vous pouvez faire votre choix lorsque vous démarrez une entreprise. Chaque structure a ses propres avantages et inconvénients, c’est pourquoi il est important de comprendre les implications de chacune avant de prendre une décision.
Les trois structures commerciales les plus courantes sont les suivantes :
L’entreprise individuelle :
L’entreprise individuelle est la structure commerciale la plus simple et la plus courante. Ce type d’entreprise est détenu et exploité par une seule personne et il n’y a aucune formalité ou obligation d’enregistrement. Le propriétaire est responsable de toutes les dettes et des responsabilités de l’entreprise.
Partenariat :
Un partenariat est une structure commerciale dans laquelle deux personnes ou plus possèdent et exploitent l’entreprise. Comme dans le cas d’une entreprise individuelle, il n’y a pas de formalités ou d’exigences d’enregistrement. Les partenaires sont responsables de toutes les dettes et responsabilités de l’entreprise. Cependant, les partenariats ont des implications fiscales supplémentaires que les entreprises individuelles n’ont pas.
Société par actions :
Une société peut être définie comme une entité juridique distincte de ses propriétaires. Cela signifie que la société peut posséder des biens, poursuivre et être poursuivie en justice. Elle peut conclure des contrats et faire d’autres choses que les propriétaires individuels ne peuvent pas faire. Les sociétés sont plus complexes que les autres structures commerciales et leur mise en place nécessite plus de paperasse. Elles ont également plus d’implications fiscales.
Gérez judicieusement vos dépenses
L’une des meilleures façons d’optimiser votre revenu imposable est de gérer judicieusement vos dépenses. Il existe un certain nombre de stratégies que vous pouvez utiliser pour maintenir vos dépenses à un faible niveau et réduire votre facture fiscale.
- Suivez vos dépenses :
La première étape de la gestion de vos dépenses consiste à suivre vos dépenses. Cela vous permettra de mieux comprendre où va votre argent et vous aidera à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez faire des économies. Il existe un certain nombre d’outils et d’applications en ligne qui peuvent vous aider à suivre vos dépenses, ou vous pouvez simplement les noter dans un carnet ou une feuille de calcul.
- Créez un budget :
La création d’un budget est une autre façon de suivre vos dépenses et de garder le contrôle de vos finances. Un budget vous aidera à respecter votre budget et à éviter les dépenses excessives. Il existe un certain nombre d’outils et d’applications en ligne qui peuvent vous aider à créer un budget, ou vous pouvez en créer un vous-même en utilisant une feuille de calcul ou un carnet.
- Créez des objectifs d’épargne
Économiser de l’argent est la clé de la gestion de vos dépenses. Une façon de vous motiver à économiser de l’argent est de créer des objectifs d’épargne. Ayez des objectifs spécifiques en tête (par exemple, économiser pour des vacances, acheter une voiture, etc.) et assurez-vous que votre budget reflète ces objectifs. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à progresser vers vos objectifs.
Trouvez des alternatives moins chères
Si vous voulez réduire vos dépenses, l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de trouver des alternatives moins chères. Voici un certain nombre de points pour y arriver :
– Faites le tour des magasins pour trouver les meilleures offres sur les produits d’épicerie, les vêtements, les voitures, etc.
– Utilisez des coupons et des réductions lorsque cela est possible
– Comparez les prix en ligne avant de faire des achats
– Recherchez des activités gratuites ou bon marché dans votre région
– Trouvez des options de logement abordable etc.
- Restez disciplinés
La gestion de vos dépenses exige de la discipline et de la maîtrise de soi. Il n’est pas toujours facile de dire non à la tentation, mais si vous voulez rester sur la bonne voie avec vos finances, vous devez être capable de résister à la tentation. Il est également important d’être patient et de ne pas attendre de résultats immédiats. Réduire votre revenu imposable demande du temps et des efforts, mais si vous restez discipliné, vous pouvez obtenir d’excellents résultats au fil du temps.
Produisez une déclaration modifiée si nécessaire
Si vous pensez avoir payé trop d’impôts ou avoir omis certaines déductions ou crédits d’impôt, vous pouvez modifier votre déclaration. Une déclaration modifiée est une déclaration d’impôt qui est produite après que la déclaration originale a été produite. Elle sert à corriger des erreurs ou des omissions sur la déclaration originale.
Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin de modifier votre déclaration :
- Vous avez payé trop d’impôts
- Vous n’avez pas bénéficié de certaines déductions ou crédits d’impôt
- Vous avez fait une erreur dans votre déclaration initiale
Pour déposer une déclaration modifiée, vous devez remplir ce formulaire.
Veillez à lire attentivement les instructions du formulaire avant de le remplir.
Vous devrez joindre toutes les pièces justificatives pertinentes à votre déclaration modifiée. Prenez soin de poster votre déclaration modifiée et les documents justificatifs à l’adresse de l’IRS indiquée sur le formulaire.
Le traitement d’une déclaration modifiée peut prendre quelques jours, alors soyez patient et prévoyez suffisamment de temps pour qu’ils la traitent.
FAQ - Questions fréquentes
L’optimisation fiscale est un très bon moyen de réduire votre revenu imposable et d’économiser de l’argent sur les impôts, mais il y a certaines limites à prendre en compte. Tout d’abord, l’optimisation fiscale demande du temps et des efforts. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez faire du jour au lendemain. Deuxièmement, l’optimisation fiscale n’est pas toujours précise à 100 %. Il peut arriver que vous passiez à côté de certaines déductions ou de certains crédits qui pourraient vous faire économiser de l’argent. Enfin, il est important de se rappeler que l’optimisation fiscale ne doit pas être votre seule stratégie financière. Vous avez toujours besoin d’un plan financier solide qui comprend l’épargne, les investissements et la planification de la retraite.
Tout d’abord, assurez-vous que vous profitez pleinement de toutes les déductions et de tous les crédits d’impôt qui vous sont offerts. Gardez une trace de vos dépenses liées à votre propriété. Cela comprend les intérêts hypothécaires, les impôts fonciers, les réparations et l’entretien, etc. Aussi, n’oubliez pas que le revenu foncier doit faire partie d’un plan financier plus large. Ne comptez pas exclusivement sur lui pour économiser de l’argent sur les impôts.