Retraite expatrié : à quoi s’attendre et comment investir pour anticiper
A l’heure où 2 millions de Français vivent à l’étranger, il est important de différencier ce qu’implique un vrai statut d’expatriation et un statut de travailleur français à l’étranger pour la cotisation de sa retraite. Tandis que l’un dépend du système français, l’autre implique l’arrêt d’une cotisation au régime de retraite français et la cotisation auprès du régime local. Alors comment bien cotiser pour la retraite, quel que soit son statut ? Expat’ Immo vous renseigne et vous donne ses conseils d’experts pour anticiper la retraite dès le début de la vie active.
Quels sont les différents statuts d’expatriés ?
A l’heure actuelle, il existe plusieurs scénarios pour être appelé expatrié.
Selon le site Français de Service Public, “le statut de salarié expatrié concerne tout salarié amené à travailler à l’étranger pour une mission d’au moins 3 mois.”
Dans cette définition, il est important de différencier un expatrié en contrat local, qui est tout simplement un immigré, et un expatrié en contrat français, qui dépend toujours d’une entreprise française. Ce dernier statut est également appelé “expatrié détaché”.
A partir de ces différentes situations, il est possible de définir quelle retraite peut toucher chaque type d’expatrié.
Quelle retraite en tant qu’expatrié ?
Le salarié expatrié amené à travailler en contrat local n’a plus de lien de subordination avec l’entreprise d’origine installée en France. Dans ce cas, il est affilié à la protection sociale du pays où il est installé.
Pour les pays de l’Union Européenne, ainsi que la Norvège, l’Islande, la Suisse et le Liechtenstein, la règle est plutôt simple. Les français expatriés perçoivent une pension de chacun des pays où ils ont travaillé. Cela veut dire que s’ils ont travaillé en France auparavant, ils percevront la retraite français et la retraite de leur pays d’expatrié à l’âge où la pension les concernent. Pour calculer la durée d’assurance nécessaire, chacun des pays totalise l’intégralité des trimestres cotisés dans l’ensemble des pays pour le calcul de la durée d’assurance requise. Le calcul des pensions retient le calcul le plus favorable entre la pension nationale et la pension communautaire.
Les autres pays du monde se divisent entre ceux ayant conclu une convention de Sécurité Sociale avec la France pour la retraite d’expatriés, et ceux sans convention bilatérale sur l’assurance vieillesse. Vous pouvez la retraite des expatriés au cas par cas ici.
Les expatriés détachés, qui sont envoyés par leur employeur pour travailler dans un autre pays, dépendent toujours du système de protection sociale d’origine.
Dans le cas où le travailleur conserve son contrat d’origine avec l’entreprise française, “l’expatrié” continue de cotiser en France, et de dépendre du régime de retraites français. Généralement, cela concerne plutôt des personnes qui travaillent à l’étranger pour des périodes de temps limitées, et définies dans le temps.
Comment préparer sa retraite en investissant
Vous l’aurez compris, travailler à l’étranger en tant qu’expatrié a ses avantages, mais pour la retraite, difficile de préparer un avenir confortable avec un calcul au prorata ou un régime local moins avantageux que celui de la France.
C’est pourquoi il est d’autant plus primordial de capitaliser très jeune pour avoir une retraite confortable. L’avantage, c’est que vous maîtrisez vos finances et pouvez faire en sorte d’anticiper une retraite généreuse dès le plus jeune âge.
La solution pour préparer sa retraite expatrié ? Investir. Placer votre argent dans un marché avec du rendement vous permettra de faire fructifier votre trésorerie qui dort en banque, de vous générer un revenu passif, et de vous aider à faire grandir votre capital au fil des années.
Plusieurs solutions s’offrent à vous pour préparer votre retraite en investissant :
Investir en bourse
La bourse est l’un des marchés spéculatifs les plus employés pour générer des revenus passifs et faire fructifier sa trésorerie.
L’avantage, c’est qu’il existe de nombreuses façons d’investir, et de nombreuses entreprises intéressantes où acheter des actions. Cet investissement ne manque pas d’opportunités, et s’adresse à tous les budgets. C’est également un placement très liquide qui peut être revendu facilement en cas de coup dur.
L’inconvénient, c’est que la Bourse est peu prévisible, et que les crises comme la pandémie de Covid-19 impactent fortement certaines actions, à la hausse comme à la baisse. Investir en Bourse demande donc d’être patient, vigilant, et surtout de bien savoir où et combien investir. De plus, l’effet de levier n’existe pas en bourse (si on veut limiter le risque).
Investir dans l’immobilier
Investir dans l’immobilier est finalement une autre solution pour placer son argent pour la retraite. Cet investissement requiert un capital de base et un engagement personnel plus important que d’autres investissements, mais c’est aussi celui qui vous permettra de préparer votre retraite le plus confortablement. Surtout l’immobilier est le seul moyen de créer de l’effet de levier et de vous enrichir avec la dette.
Pourquoi l’immobilier aide à préparer sa retraite expatrié ?
Le marché immobilier a l’avantage d’être un marché résilient. Malgré les différentes crises, le risque de crack de l’immobilier est plus faible que sur d’autres marchés. Même si chaque investissement représente une part de risque, un investissement immobilier est donc plus sécurisé pour générer une rente. Expat’ Immo vous propose une solution pour diminuer les risques tout en gardant des rentabilités élevées.
Avec l’immobilier, l’avantage est qu’il est possible de générer une forte rentabilité brute grâce à des villes à fort rendement comme Mulhouse ou Saint-Etienne. Tout en optimisant le bien afin de limiter les risques associés au rendement.
Faire appel à des aides locales ou gouvernementales comme Ma Prime Rénov’ vous aide aussi à compenser votre investissement financier.
Enfin, l’effet de levier d’un investissement immobilier, rendu possible grâce à un emprunt immobilier, vous permet de préparer votre retraite sans toucher, ou peu, à votre trésorerie actuelle, tout en agrandissant votre patrimoine immobilier au fil des années. Cela reste le meilleur moyen d’optimiser son TRI !
Conclusion
L’investissement comporte des risques de perte de capital, c’est pour cela qu’il faut les diversifier pour réduire ce risque. Pour cela, nous ne conseillons pas d’investir uniquement dans l’immobilier. Afin de maximiser vos chances de vous créer une retraite confortable, il est préférable que cet immobilier soit une part importante d’un portefeuille car vous pouvez lever de la dette, mais toute proportion gardée.
Il faut également diversifier les types d’investissement immobilier, ne pas acheter que des T2 dans la même ville par exemple, mais diversifier les surfaces et les villes.
Un patrimoine réparti sur tous les actifs mentionnés dans cet article (ou autre) sera un meilleur patrimoine qu’un patrimoine investi uniquement dans de l’immobilier.
Pour vous renseigner sur les possibilités d’investissement pour votre retraite expatriée, n’hésitez pas à nous contacter.